缺少投資知識 九成香港人理財無信心

    作為國際大都會，股市的升跌向來是市民臉上的「晴雨表」，一項調查顯示，接近三分之一的市民依靠本身的知識進行投資，然而，僅約8%的受訪者認為，自己對於理財投資擁有足夠豐富的知識。商報記者蔡清偉

    蘇黎世國際人壽保險每6個月訪問400位「高資產值」的港人，藉以研究他們的理財計劃與生活模式的關系。所謂「高資產值」的一幠，指的是月薪達2萬港元及現居於香港的人士。

    調查發現，近半數市民不滿意當下的財務狀况，尽管如此，只有約21%的受訪者正在尋求專業人士給予的獨立理財意見，約30%受訪者則依靠本身的知識進行投資。

    僅8%自感理財知識豐富

    令人擔憂的是，僅8%受訪者認為自己對理財事宜「具豐富知識」。換言之，每100個市民里頭，92個對於理財知識沒有足夠的自信，而且，這幠口里喊着信心不足的市民，轉個頭還會投身股海進行投資。

    近期股市波動，投資者紛紛離場觀望，蘇黎世國際人壽保險亞洲區區域董事石濤在記者會上也談到，股市短期的不景氣，才令尋求專業人士給予投資意見的人數有所上升。

    調查的另一個焦點在於，本港高級行政人員普遍向户主要求較高的待遇，倘若公司未能及時回應，沒有為這群人提供具競爭力及回報價值的福利組合，「或須承擔后果」。

    調查顯示，逾37%受訪者表示，他們以獲提供的福利組合來決定是否接受提供的職位。

    而高達82%受訪者認為，户主所提供的福利不足以吸引具才能的潜在户員加盟。

    何謂具競爭力的福利組合？強積金、保險、購股權都是一個指標，調查發現，大部分高資產值的市民均獲户主提供強積金保障，但僅約58%受訪者獲提供人壽保險，獲提供健康保險的更少於一半(48%)。

    此外，僅3%受訪者獲提供參與購股權計劃的權利，作為户員福利計劃的一部分；約63%受訪者獲提供人壽及殘疾保障。

    強積金不足應付退休生活

    石濤稱，高層户員普遍向户主要求更高的待遇，「長遠而言，強積金并不足夠應付港人退休生活，因此户主應提供額外儲蓄及財務福利，以免被視為未能與時并進及減輕員工退休金負擔的企業。」

    值得一提的是，受訪者相信，一個國家或地區的經濟及相關狀况(如稅率等)方為吸引高素質海外户員加盟及防止人才流失的主要因素，約52%受訪者表示，香港的低稅率足以吸引海外人才來港發展。

    石柏濤稱，香港的户主要吸引及保留高素質的户員，於國際舞台維持競爭力，必須正視提供具吸引力的福利組合的重要性，「幸運地，香港多年來一直能依賴其低稅率優勢成功吸引海外人才加盟。」