三、傳遞渠道就是負責銷售及服務的中介人或組織，是微型保險的一個成敗關鍵。在一般的保險銷售中，保險經紀是主要的傳遞渠道，但微型保險就很不同。部分原因是微型保險保費低，佣金少，經紀多不看在眼內。所以，微型保險多數以組織作為傳遞渠道，因為這些組織的網絡成本低，且能迅速接觸大量窮人。中介組織種類十分多，包括微型金融機構（MFI）、非政府組織、户主、零售商店、教會以至郵局。一個斯里蘭卡的例子，就是透過茶葉園的户主向大量勞工提供微型保險。微型保險不是福利，它必須控制成本，能以低價服務窮人，故此一個有效、大覆蓋、便宜的傳遞渠道十分重要。

    四、投保者是付保費并收取保金的人或集體（人壽保險除外，因其保金會由受益人收取）。投保者以集體居多，因為集體投保在收取保金、索償、管理上，都比較有成本效益。而且，集體可發揮互相監察的功能，減少騙取保金的問題，其中一個例子就是工會組織為會員投保。

    五、受保對象不一定是人，可以是牲口、房屋或農作物。

    香港中文大學財務學碩士課程主任 蘇偉文

    香港中文大學財務系研究助理 陳緯豪