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香港P2P借貸:欲速則不達
2015年 08月 24日 00:00    香港商报
 

    香港P2P借貸:欲速則不達

    法例規範是把雙刃劍

    所謂「成也蕭何,敗也蕭何」,在健全的法制體系下,香港坐擁發展規範的P2P借貸業務的先天優勢,然而也正是這種優勢,使不少P2P創業者難以順利過關,在建立網上借貸平台時困難重重。展望未來,學者指,本港P2P的發展不可一蹴而就,還需慢慢培養。香港商報記者李映萱

    

    香港P2P借貸滯后

    P2P業務屬於金融行業的新興產物,通過藉助互聯網開展借貸服務,同時將借款人與貸款人直接配對,并提供電子憑證,交易過程均留有記錄。在內地政府沒有相應完整的規管政策出台時,內地P2P公司早已如雨后春筍般出現。

    資料顯示,截止2015年6月,內地共有2728家P2P平台,其中不乏有實力雄厚的陸金所與阿里小貸,也有很多初出茅廬的小平台,整個市場魚龍混雜,良莠不齊。

    對比起內地,香港P2P借貸業務似乎要滯后一步,目前香港只有3家網貸平台,分別為:WeLend、GoLend、Bestlend。大部分港人對P2P借貸服務都沒有真正了解,投資P2P借貸也不是市場主流。

    投資回報達12%

    法例健全和交通發達是香港P2P發展的雙刃劍,在制約香港P2P市場發展的同時,也在不斷鞭策着P2P行業走向正規。香港互聯網註冊管理公司行政總裁謝達安指,香港發展網貸平台的痛點主要在於如何合法的情况下,在保障投資者利益的同時,并在互聯網的平台上不斷減少風險。

    目前,香港的P2P借貸業務還沒有一套完整的發展模式,仍處於探索階段。得益於健全的放貸業務管理制度,P2P放貸從業人員必須要獲得相關的放貸人牌照,且該牌照每年都要經過審核。

    多數P2P借貸的投資回報高達8%至12%,在風險控制方面,香港的P2P借貸公司首選物業抵押,GoLend(步步聯貸)聯合創始人張鄭芬表示,受惠於透明的登記制度與估值制度,抵押人的每筆物業交易記錄在政府網站均可查證,物業的價值也可一覽無遺。

    除了可以直接查詢抵押物的估值及貸款人的信息,發達的個人信用制度也給P2P行業的規範化帶來不少好處。張鄭芬說:「香港的個人信用制度於1982年成立,我們使用過的電話卡,信用卡的還款記錄都會體現在我們的個人信用體系中,對於港人而言個人的信用制度非常重要。相反,在內地,只要你沒有用過信用卡,你的個人信用體系就不會有記錄。」

    缺乏網絡龍頭支持

    與內地不同,香港缺乏具有影響力的互聯網龍巨企,對P2P借貸發展而言,如同植物缺少肥料。張鄭芬表示,互聯網龍頭公司存在的好處在於培養市場,讓人們形成在網上購物、借錢、付帳的習慣。這種習慣對於P2P借貸業務的發展舉足輕重。

    她直言,香港的市場容量有限,只有700萬人口,上海陸金所一家P2P借貸公司,用戶就高達幾百萬,所以使得P2P創業者更加艱難。再者,香港房價、物價昂貴,讓很多年輕人不敢冒險,創業氣氛不高,也使得香港P2P借貸公司的數量一直停滯不前。發展不可一蹴而就

    如今不少大企業在觀望P2P借貸業務,展望未來,他們希望有更清晰的模式出現。對科技產業發展有研究的浸大物理系講座教授謝國偉坦言,香港的P2P借貸發展仍然要循序漸進,需要慢慢融入本地文化,讓人逐步接受。「目前,香港人對於這種借貸業務還是缺乏安全感,除了風險性,還有資料保密的問題。」他說道。

    同時,謝國偉認為香港是一個特殊的市場,不能一味跟隨內地與美國,需要有自己的特色。張鄭芬也認為,P2P借貸需要慢慢建立信用,若是一味追求速度,必然會在風險控制方面出現漏洞,「災難」隨時會一觸即發。

    

 
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