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香港商報

「現金貸」新規落地 六大原則 分類施策
2017年 12月 02日 01:56    香港商报
 

    「現金貸」新規落地 六大原則 分類施策

    【香港商報訊】中國官方12月1日出重拳規範整頓「現金貸」業務,由互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室、P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室共同發布《關於規範整頓「現金貸」業務的通知》。其中明確了「現金貸」業務開展六大原則,對網絡小額貸款將開展清理整頓,對銀行業金融機構參與「現金貸」業務將進一步規範,對P2P網絡借貸信息中介機構業務將完善管理,對各類違法違規機構將加大處置力度。

    五大問題風險隱患

    近期,中國國內具有無場景依託、無指定用途、無用戶群體限定、無抵押等特徵的「現金貸」業務快速發展,其中過度借貸、重複授信、不當催收、畸高利率、侵犯個人隱私等問題突出,存在較大金融風險和社會風險隱患。

    為此,官方1日的通知明確「現金貸」業務開展六大原則,主要包括:未依法取得經營放貸業務資質,任何組織和個人不得經營放貸業務;以利率和費用形式對借款人收取的綜合資金成本應符合最高人民法院關於民間借貸利率的規定,禁止發放或撮合違反法律有關利率規定的貸款;各類機構不得以任何方式誘致借款人過度舉債,陷入債務陷阱;要全面考慮信用記錄缺失、多頭借款、欺詐等因素對貸款品質可能造成的影響,加強風險內控,謹慎使用「數據驅動」的風控模型,不得以各種方式隱匿不良資產;不得通過暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾等方式催收貸款;應當加強用戶信息安全保護,不得以「大數據」為名竊取、濫用用戶隱私信息,不得非法買賣或洩露用戶信息。

    官方對「現金貸」的規範整頓採取分類施策、疏堵結合:對網絡小額貸款、銀行業金融機構、P2P網絡借貸信息中介機構、各類違法違規機構四類不同主體,採取不同的監管整頓措施。通知明確禁止發放「校園貸」和「首付貸」。

    籌建公司暫停開業

    對網絡小額貸款公司,要清理整頓。小額貸款公司監管部門暫停新批設網絡(互聯網)小額貸款公司;暫停新增批小額貸款公司跨省(區、市)開展小額貸款業務。已經批准籌建的,暫停批准開業。應採取有效措施防範借款人「以貸養貸」、「多頭借貸」等行為。禁止發放「校園貸」和「首付貸」。

    對銀行業金融機構參與「現金貸」業務,要加大力度進一步規範。通知明確銀行業金融機構不得以任何形式為無放貸業務資質的機構提供資金發放貸款,不得與無放貸業務資質的機構共同出資發放貸款。銀行業金融機構及其發行、管理的資產管理產品不得直接投資或變相投資以「現金貸」、「校園貸」、「首付貸」等為基礎資產發售的(類)證券化產品或其他產品。

    對P2P網絡借貸信息中介機構,要完善業務管理。不得撮合或變相撮合不符合法律有關利率規定的借貸業務;禁止從借貸本金中先行扣除利息、手續費、管理費、保證金以及設定高額逾期利息、滯納金、罰息等。不得為在校學生、無還款來源或不具備還款能力的借款人提供借貸撮合業務。不得提供「首付貸」、房地產場外配資等購房融資借貸撮合服務。不得提供無指定用途的借貸撮合業務。

    對各類違法違規機構,官方將加大處置力度。此前違規開展業務的各類機構,由各監管部門按照情節輕重,採取暫停業務、責令改正、通報批評、不予備案、取消業務資質等措施督促其整改,情節嚴重的堅決取締。對於未經批准經營放貸業務的組織或個人,各地依法予以嚴厲打擊和取締。對涉嫌惡意欺詐和暴力催收等嚴重違法違規的機構,及時將線索移交公安機關,切實防範風險,確保社會大局穩定。

    趣店聲明擁護整頓

    今年10月18日,中國消費分期平台趣店赴美上市,定價24美元/ADS,上市後市值超過79億美元,按匯率換算逾520億人民幣,遠超此前300億人民幣的估值,引起市場關注。正式下發通知後,雖然趣店集團表示完全擁護、堅決貫徹執行,但是盤前跌勢不改。

    隨後多家「現金貸」互金公司或金融科技公司紛紛表示有赴美上市的意向,或已向美國證券交易委員會提交上市申請。然而官方媒體連發評論,指出「現金貸」普遍存在畸高的借款利率,平均綜合利率早就突破了36%的法定上線,進而牟取暴利,強調「『現金貸』身上也應該流淌道德的血液」。

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    中銀監前10月開6億罰單

    【香港商報訊】中國銀監會昨日披露的數據顯示,今年前10個月,共作出行政處罰決定2617件,處罰銀行業金融機構1486家,對機構罰款合計5.92億元,沒收違法所得0.75億元,罰沒合計6.67億元。

    加大對機構處罰力度的同時,加強了對相關責任人的責任追究。前10個月,共處罰責任人員1096名,取消130人一定期限直至終身的董事、高管人員任職資格,禁止49人一定期限直至終身從事銀行業工作。

    中銀監審慎規制局局長肖遠企表示,經過半年多的整治,市場亂象頻發高發勢頭得到遏制。截至10月底,同業資產和同業負債分別比年初減少3.4萬億元和1.4萬億元。理財產品增速降至4.7%,比去年同期下降26.5%。同業理財今年已累計淨減少2.7萬億元。委託貸款今年以來同比少增8961億元。

    銀行業對實體經濟的信貸供給力度加大,均衡性提高。前10個月新增貸款12.2萬億元,佔新增資產的比例較去年同期大幅提高35.2個百分點。製造業貸款同比增速較去年同期上升1.6個百分點。 

 
(來源: 香港商报) 編輯: 肖静文