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香港商報

港元定存息高見2%
2017年 12月 29日 01:01    香港商报
 

    港元定存息高見2%

    臨近年尾,各大銀行紛紛推出定存優惠,存息一向較低的港元亦罕有上揚,其中建銀亞洲的3個月港元定存達2.1%。有專家指情況反映市場缺乏港元資金,以及對明年加息的預測,建議有資金閒置的市民可敘做短期港元定存。至於人民幣定存息率在年尾亦見上升,惟分析認為只屬年尾效應,估計存息會在到達4.5%之後回落。 香港商報記者 林展鋒

    2017年只餘下3天,各地股市未見異動,但本港息口已悄悄起變。據銀行公會數據,本港1個月同業拆息(HIBOR)一度在周三升破1.2%,雖然昨日略為回落至1.19%水平,但已企穩9年高位。面對拆息上揚,本港各大銀行都未有打算上調息口,俗稱「大P」及「細P」的最優惠利率維持5.25%及5%。雖然借貸成本未有增加,各大銀行已開始爭奪市場資金,紛紛推出定存推廣優惠。

    建銀亞洲港元定存2.1%

    參考全港22家銀行公布的定存息口,發現大部分銀行已調高存款息率至超過1%的水平,其中中國建設銀行(亞洲)3個月期港元定存息口更達2.1%,但僅限於10萬元新資金及成功申請指定信用卡的綜合理財客戶,存息為眾銀行中最高。以最低起存金額10萬元新造定存,3個月可賺517元。

    另外兩家內資銀行,包括南洋商業銀行及中國工商銀行(亞洲),港元定存息口亦十分吸引,前者趁成立68周年推出「南商68周年賞」,市民可以新資金做18個月港元定存,開立定期存款日起計首200天的年利率為1.58%,而由第201天至到期日的年利率則為2.05%,平均年利率超過1.8%,起存金額為10萬元。工銀亞洲則由12月15日起直至今天推出港幣定期存款推廣,100萬至500萬元3個月定存可享1.3%年利率,定存金額超過500萬元的年利率則為1.35%。

    建議敘做短期定存

    冠域商業及經濟研究中心主任關焯照接受本報訪問時表示,情況反映銀行普遍缺乏港元資金,而且市場預料下年有機會再加息,因此以提高存息來擴大存款基礎。他又指,中小型銀行在年尾一向都有較大資金需求,適逢現在息口上升,港元定存達1.5%以上一點也不出奇。

    不過,他認為現時存息上升幅度有限,市民不宜過早做長期定存,因為市場預計明年美國會加息3次,假如現在做了半年或1年期的定存,就會過早鎖死資金。但如果資金沒有用途,亦不妨做1至2個月的短期定存計劃。

    事實上,部分銀行亦有推出高息的短期定存計劃,其中建銀兩星期港元定存可享額外2.8%年利率,惟需要以港元或美元兌換至人民幣或以人民幣兌換港元或美元,起存金額為10萬元。永隆銀行在今個月亦已調高港元存息,1個月及2個月港元定存年利率分別為1.05%及1.15%,起存金額為1萬元至50萬元,惟市民需要經手機應用程式「永隆銀行一點通」申請才可享有此高息優惠。

    人民幣存息升屬年尾效應

    至於備受市場歡迎的人民幣定存息率近日亦見上升趨勢,當中以富邦1個月人民幣定存息口最高,年利率達4.88%,起存金額為等值港幣10萬至300萬元的資金。即以10萬元人民幣做該定存,假如匯率不變,一個月可賺401元。另外,東亞銀行及中銀香港的人民幣定存年利率均有4%,惟起存金額分別為至少等值港幣10萬元的新資金及50萬元人民幣。

    星展銀行(香港)財資市場部董事總經理王良享接受本報訪問時表示,各大銀行調高人民幣存息只屬年尾效應,因為內地銀行迎來年終考核,令內地人民幣短期息率上升,故本港銀行人民幣存息亦跟隨調升。不過,長期的定存息率則與人民幣兌美元遠期匯率有較大關聯度,惟現時後者未見下跌壓力。王良享估計人民幣存款息率最高到達4.5%後將會回落。不過,關焯照提醒市民敘做人民幣定存需要面對匯兌風險,尤其現時人民幣受內地政策影響較大,隨時出現「賺息蝕價」的情況。雖然現時人民幣定存息率超過3%,但明年人民幣兌港元跌超過3%亦非不可能,市民需要了解有關風險。

    【拆局解码】美元定存高息抵玩

    除了港元定存及人民幣定存外,筆者發現銀行亦調高美元定存的年利率,相信與美聯儲加息有關。假如打工仔沒有時間打理閒置資金,不妨考慮各大型銀行的美元定存優惠,當中渣打的5個月美元定存,單筆最低起存額為3萬美元,年利率為2.38%,而中銀香港12個月美元定存則有1.9%,合資格客戶可以新資金或兌換現有資金至等值5萬元。

    隨時可賺息賺價

    美元定存普遍較港元定存高息,現時前者年利率可達3%,後者最高只有2%,而且港元與美元掛減去當中的匯兌風險,如果明年港匯跌至貼近7.85元的弱方保證水平,甚至可以「賺息賺價」。

    不過,美國正進入加息周期,市場預料來年會再加息2至3次,故如果太早做長期定存,就有可能鎖死資金。投資者不妨食盡跨年優惠,做短期美元定存。參考各大銀行的定存息率,美元短期定存息率甚至比長期定存息率吸引,在東亞敘做1星期美元定期存款,年利率達3.2%,超存金額只需為等值港幣5萬元;恒生1星期美元定期存款年利率亦達3%,超存金額只需為等值港幣2萬元。

    林展鋒

 
(來源: 香港商報) 編輯: 朱剑明