记者从11月20日下午举行的《2024中國保險中介市場生態白皮書——成為AI難以替代的保險營銷員》（以下簡稱《白皮書》）從發布會上獲悉，2023年中國保險業的整體表現較上一年度呈現顯著回升、穩步向好的態勢。中國保險市場總保費收入首次突破5萬億規模，同比增速達9.1%，顯示在高質量發展的道路上穩步推進；2023年全年保險業總資產規模穩步增長至29.96萬億元，同比增速10.4%，穩居世界第二大保險市場地位。

 北京大學滙豐商學院黨委書記、副院長任頲，保險行銷集團董事長梁天龍，北京大學滙豐商學院風險管理與保險研究中心（RMIRC）主任雎嵐，IDA執委會主席黃俊文出席《白皮書》揭幕儀式。

　另一方面，受到國際國內環境不確定性加劇等諸多因素影響，低利率環境下保險公司資產負債匹配的壓力凸顯，中國保險業正在進入嚴控費差、利差的強監管時代。「報行合一」「保險銷售分類分級」「人身險預定利率下調」等諸多監管新規的出台，無論是對中國保險市場，還是對中國保險中介市場，都是需要應對的挑戰。中國保險市場和保險中介市場在持續的深度轉型期中艱難前行。

　《白皮書》由北京大學滙豐商學院風險管理與保險研究中心、保險行銷集團保險資訊研究發展中心聯合發布。報告由六個部分構成，重點介紹了2023年中國保險業的發展態勢以及2024年中國保險營銷員群體的基本生態，提出了AI時代下的行業挑戰。

    北京大學滙豐商學院黨委書記、副院長任頲，保險行銷集團董事長梁天龍，北京大學滙豐商學院風險管理與保險研究中心（RMIRC）主任雎嵐，IDA執委會主席黃俊文，北京大學滙豐商學院風險管理與保險研究中心（RMIRC）學術主任涂志勇教授，保險行銷集團國際事業部總經理殷淑明，保險行銷集團董事長特別助理兼集團營運室總經理梁家和，保險行銷集團董事長特別助理兼集團公共關系室副總經理梁涵英女士，以及來自中國人壽、太平洋、平安、人保壽險、友邦、陽光、招商仁和、富德生命等保險企業的嘉賓出席了本次發布會。

雎嵐教授介紹《白皮書》主要内容

    據了解，2023年中國保險業保費收入的規模和同比增速較上一年度顯著回升、穩步向好。2023年中國保險業的保險深度和保險密度與上一年度相比也實現了雙雙上升。保險深度從2022年的3.88%上升至2023年的4.07%；而保險密度則從2022年的3326元上升至2023年的3635元。儘管與發達國家保險市場相比尚存差距，但也預示着中國保險市場仍然是增量市場，未來發展空間可期。

　《白皮書》亦披露，在中國保險中介市場高質量發展、個代團隊清虛向實的大背景下，保險營銷人員規模出現了明顯下滑，截至2023年年末，人身險公司保險營銷員人數僅為281萬人，與2019年高峰時期的912萬人相比，縮水近七成。

　對此，保險企業通過大力拓展多元化營銷渠道，科技賦能等方式對沖人力壓力。 2023年，銀行郵政代理渠道實現原保費收入佔比38.7%，同比上升約1.5個百分點。同時，保險企業也通過AI與互聯網應用程式等工具，科技賦能保險營銷員，甚至替代部分保險營銷工作。

　雎嵐教授指出，好的保險營銷工作不應該是重複性的、機械化的，而應是個性化、創造性的，需要深層情感聯繫的工作，因此也是AI難以替代的。基於此，在AI時代，仍應對保險營銷行業的發展充滿信心。

　據披露，2024年，保險營銷員群體仍以女性為主，保持着二八頒布的特徵。35歲至54歲佔主體。總體學歷水平進一步上升，本科及本科以上佔比近3成。總體爾言，2024年行業業績有所上升。

　從2024年中國內地IPDA精英的基本情況來看，從業年資超過十年以及擁有客戶數超過250人的佔比，較去年呈現明顯上升。中國內地IDA精英的整體業績表現，在質量上有了較大提升。在銷售業績方面，經對比分析中國內地及港澳台地區IDA精英在新單件數、件均保費、銷售產品類別、新單來源的差異等各個維度，發現中國內地精英與港澳台地區精英們尚存一定差距。

　值得注意的是，报告指出，在關鍵業務能力方面，中國內地精英選擇最多的是客源開拓，而港澳台地區精英最高佔比的選項則是專業、有力的方案呈現。

   中國內地IDA精英在銷售日常、活動量等顯性的方面日益精進；但港澳台地區精英則在客戶聯結、共情能力等隱性的方面更為有力。報告認為，這些隱性特質，不僅是成熟市場的必然要求，更是AI所難以替代的優勢。

  保險行銷集團國際事業部總經理殷淑明表示，金融保險業是非常專業的領域，其從業人員呈現更加專業化、具專注性的特質。（記者 李穎）