香港和內地在經濟和社會方面不斷融合，跨境經濟和金融活動日益頻繁，兩地銀行對徵信信息跨境流通的需求越來越大。香港金融管理局與中國人民銀行於2024年初公布「三聯通、三便利」措施，並簽訂《關於跨境徵信互通業務試點的諒解備忘錄》，建立有關試點的合作安排，其後一直透過「跨境徵信互通」(CBCR)和「深港跨境數據驗證平台」兩項試點計劃，積極推動跨境徵信合作。金管局與人行決定將「跨境徵信互通」業務試點常規化。

   金管局今日(10日)向銀行發出兩份監管通函： 就「跨境徵信互通」及「深港跨境數據驗證平台」 ，鼓勵銀行積極將跨境徵信信息納入常規業務，提高公眾對跨境徵信的認識，並鼓勵銀行進一步透過跨境數據驗證平台，加強風險管理，把握跨境業務機遇。

   去年6月起進行的跨境徵信互通試點計劃，至今有3間發鈔行在內的7間本地零售銀行，以及3間本地徵信機構參與，協助審批了超過2.6億港元的貸款，當中包括企業貸款、個人信貸、房屋按揭等實際場景，涉及逾10間企業及10間個人客戶以至超過200間企業完成認識客戶（KYC）及開戶程序。

   中銀香港(02388)便是首批實現個人跨境徵信試點的香港銀行之一，成功使用已驗證的內地個人信用報告輔助審批樓宇按揭、私人貸款及信用卡。在今次試行計劃中，中銀香港與指定本地認可信貸資料服務機構合作，運用深港跨境數據驗證平台，透過區塊鏈技術和數據代碼進行文件驗證，以核實客戶提交的內地個人信用報告。

   中銀香港個人金融產品部副總經理劉寶萍表示：「隨着內地及香港深度融合，徵信數據跨境流通可助銀行更快捷準確地進行信貸風險評估。本行積極與本地認可信貸資料服務機構合作，推進個人跨境徵信試點方案，現更成功運用已驗證的內地個人信用報告，完成按揭及私人貸款審批，並貸出款項，可見跨境徵信服務能讓本行更全面掌握客戶的財務狀況，減少客戶所需提供的佐證文件資料，從而便利新來港人才在香港取得貸款。」

   至於，去年5月上線試行的「深港跨境數據驗證平台」，至今超過10間本地銀行（包括3間發鈔行）、內地銀行和徵信機構參與，涉及多類型的個人和企業數據，例如信貸報告、稅務資料、「認識你的客戶」（KYC）文件、學歷等相關的數據。該試點現時上線的業務已超過10個，並助超過10間銀行和徵信機構辦理個人和企業開戶、匯款和借貸等業務。驗證平台使用量逾2000次。

   銀行近年使用更多貿易、支付及信貸紀錄等替代數據協助貸款審批，金管局表示鑑於替代數據在銀行業務中的使用日益廣泛，及近期國際上相關討論和本地發展情況，金管局就替代數據的使用制定指引諮詢業界，建議列舉四大保障消費者原則，包括管治及問責、透明度和授權管理、數據質素和公平性和數據私隱和保護。

   金管局將與內地相關部委保持密切聯繫，共同優化深港跨境數據驗證平台，推進平台在數據、數據種類、試點範圍、客戶體驗和介面等多方面的提升與擴容。(記者 韓商)