還有一周就到農曆新年了，小朋友一定會收到許多利是錢，荷包滿滿!疫情關係，沒機會外出旅遊，花錢地方也少了，這時候向子女灌輸正確的理財觀念，不妨從兒童儲蓄戶口着手，讓孩子踏出獨立理財的第一步。記者比較了10間銀行，發現兒童儲蓄戶口普遍沒有設最低結餘限制，但部分卻設開戶門檻，由10元至1000元不等，部分銀行更以高息的月供存款計劃作招徠。

　替小朋友開立兒童儲蓄戶口前，家長記得要帶齊文件，包括出生紙、家長的身份證、近3個月住址證明等。還有，要留意部分銀行有取消戶口的手續費，若在3個月內取消戶口，銀行會收取手續費，例如東亞銀行、恒生銀行等會收取200元。

　由於兒童儲蓄戶口存款額較少，延伸的商業機會低，故各大銀行的兒童儲蓄戶口均大同小異，取勝之處就在迎新優惠及較高息的月供存款計劃。同時，部分銀行的兒童儲蓄戶口有開戶禮品、卡通人物或特別設計的存摺簿和銀行卡。大家要留意，部分禮品需符合指定要求方可擁有，要特別留意各大銀行的開戶條款。

　發鈔行以滙豐開戶門檻最低

　綜合10間銀行的兒童儲蓄戶口，大型銀行的開戶門檻似乎較低，普遍沒有設最低開戶金額，但有部分銀行要求家長須為該行的客戶，才可替小朋友申請戶口;中小型銀行則大多都設最低開戶金額。

　在三家發鈔行的兒童儲蓄戶口，以滙豐的開戶門檻最低。其不設開戶手續費，亦不設最低結餘要求，戶口每日結餘可賺取利息，利率會有所浮動，銀行會定期在銀行範圍內張貼或銀行官網上公布最新利率。戶口提供免費自動櫃員機卡，亦可以網上理財、電話理財等，隨時管理戶口。

　未滿11歲的孩子，將以父母的名義開立獨立的兒童儲蓄戶口。而11至18歲的青少年，則可以個人名義開立戶口，不過兩者都需要父母或監護人帶同子女身份證明文件，到分行辦理開戶手續。

　中銀不設最低結餘限制

　至於中銀「孩子天」儲蓄帳戶，戶口適用於11歲以下的兒童，開戶最低金額為500元，不設最低結餘限制，並提供色彩繽紛的專用存摺簿，以增加孩子對儲蓄的興趣。但是記者在銀行的官網沒有看到提及迎新禮品、年利率等資料。

　最後，渣打的兒童戶口雖然不設開戶金額要求，但父母其中一方須為渣打客戶，方可開立渣打「My Dream Account」，共有4款迪士尼ATM卡及2款迪士尼存摺可供選擇。另外，11歲以下只可申請存款卡，只供查詢結餘及存入支票或現金。11至18歲則可持青少年ATM提款卡，每日最高提款或交易限額為2000元，戶口持有人會收到相關提款卡透過自動櫃員機提取現金交易的短訊通知。而憑迪士尼ATM卡作指定交易可享1%現金回贈。

　至於恒生銀行，父母須為優越理財及優進理財客戶，才能開設「智多Kid理財戶口」。 戶口不設開戶金額，以1萬元「合資格新資金結餘」開立3個月、6個月、12個月定期存款，可以賺取穩定利息。另外，銀行提供指定醫務所醫療服務優惠，包括中醫、眼科專科、疫苗等。若滿足一定存款要求，可獲海洋公園限量版海獅錢罌。

　建銀最低開戶額1000元

　反觀中小型銀行的兒童戶口，開戶門檻較高，其中以建銀(亞洲)兒童戶口的門檻最高。建行「智Smart兒童儲蓄戶口」要求父母其中一方須持有建行的銀行戶口，方可為18歲以下的子女開設相關戶口。同時，兒童戶口最低開戶結存為1000元。

　眾多銀行中，只有中信銀行(國際)的兒童戶口不設最低開戶金額。

　其他銀行的最低開戶門檻介乎10元至500元。大新銀行及華僑永亨的兒童戶口均設開戶最低金額為500元。大新銀行兒童儲蓄戶口，分為「Thomas & Friends」或「Doraemon」，主要是作為迎新禮品的卡通人物精品不同，存摺和存款卡款式也有不同。開戶最低金額為500元。更加特別的是，孩子亦可將自己的頭像相片印在存款卡面上，非常有儀式感，適合18歲以下兒童申請。

　華僑永亨設月供存款計劃

　至於華僑永亨「MY KID儲蓄計劃」則有提供較高息的月供存款計劃。即提供12、18、24、36或48個月的供款期，年利率分別為0.5%、0.5%、0.75%、1%及1.25%。若每月供款500元，12個月後連本帶利可獲6016元;48個月後可獲24242元，較一般港元定期存款利息高。

　開戶年齡限制為18歲以下，配有特別設計的存摺簿，增加孩子對儲蓄的興趣。最低開戶金額為500元，可因應個人財務狀況自由選定每月供款額，每月供款額最少500元。

　東亞銀行兒童戶口的門檻則較低。東亞「理財小博士」只需10元就可以開戶，專為18歲以下的兒童及青少年而設。戶口不設服務月費，並有特別設計的兒童存摺簿，提供電子網絡銀行服務。家長亦可為孩子強加兒童保險計劃、海外升學保險計劃及醫療保障計劃等。

　【小錦囊】從生活細節教導小朋友理財

　究竟什麼時候就要向孩子灌輸正確的理財觀念?理財啟苗聯合創辦人李錦表示，有些父母認為孩子要到10歲左右才需要灌輸他們理財概念，其實這是不對的。理財必須從小樹立意識，這樣才能潛移默化的讓孩子慢慢的養成習慣。

　「兒童理財還是一門學問，針對不同年齡階段，父母所做的也有所不同。」李錦說。他指，比如2歲左右的孩子，主要教育「不浪費」，5歲的時候教育基本金錢概念，8歲就可以在父母輔導下實踐投資理財工具。同時，父母也要以身作則，告訴孩子不貪、分享、儲蓄的重要性。

　他進一步指，孩子1至2歲時，從日常生活教育「不浪費」。比如，在家裏吃飯，盡量吃多少就拿多少，碗裏的飯菜盡量吃完;4至5歲的時候，開始告訴孩子，利是錢爸媽保管，存放在銀行，等有需要的時候可以買自己想要的東西;到了7至8歲，就可以同孩子分享理財心得，告訴他理財有虧有賺，同時還可以給他們一些零用錢，讓他自己分配，並告訴他儲錢的概念。(記者 姚一鶴)