「如果還得起，也就不會退學了。」由於無法償還10多萬元的網貸債務，李科無奈從四川一所高校退學。

　由於女朋友在外地，為了維繫感情，李科經常給對方買禮物。不過，無論是靠校園內推銷一些日用品還是到校外兼職，他始終覺得手頭拮據。當看到宿舍同學在使用網貸，他也抱着「借點小錢過渡一下」的心態，開始從網貸平台借錢。

　從360金融貸，到分期樂，再到粒粒貸，借錢的平台越來越多，買的東西也越來越貴。高檔口紅、新款手機、筆記本電腦……大半年之後，李科的網貸債務一度達到了12萬元。由於家庭條件一般，最後只能選擇退學。

　在網絡平台豆瓣上，有一些名為「負債者聯盟」「努力還債聯盟」「90後負債交流」的討論組，聚集著少則幾百個，多則上萬個曾經或正在遭遇網貸問題的人。梳理發現，「超前消費」「積少成多」「以貸養貸」和「焦頭爛額」是其中的高頻詞。

　「足不出戶就能給你好幾萬，很容易就陷進去」

　2017年夏天，當時還在貴州某高校上學的林雨辰，用花唄分期購買了一款售價1399元的手機。現在回想起來，小林覺得自己打開了一個「潘多拉魔盒」。

　「剛開始沒想太多，覺得下個月生活費到了，就能把錢還上。」她說。

　林雨辰確實感受到了網貸帶來的便利：不再需要省吃儉用許久才買得起心儀的外套，也不用等到下個月生活費到了才能和朋友聚會……

　漸漸地，小林對網貸產生了依賴，又先後開通了京東白條和唯品花等。花銷越來越大，月均還款額逐漸增多。最多的時候，她在各個平台的欠款總額接近兩萬元。為了還貸，每個月生活費剛到手就去還賬，還得找朋友借錢或者去兼職掙錢，「為了做兼職，我有時候只能逃課，學習也受了影響。」

　王越然第一次接觸網貸也是在大學裏。由於生活費不夠，又不好意思向家裏要，就在網上借了幾百元，但很快就還了。畢業後，王越然一邊工作一邊炒股，錢虧掉後想回本，於是又接觸了網貸。

　如今大學畢業才一年多，王越然在各個平台的欠款已達8萬元。「走到今天這個地步，我自己的問題很大。」王越然表示。

　和很多深陷網貸的年輕人一樣，王越然一開始借得很少，也很謹慎，但最後的結果卻是以貸養貸。「借這個平台去還那個平台，其實是個死循環，導致越借越多。」王越然說，「一張身份證、一張收款的銀行卡，足不出戶就能給你好幾萬，這種情況下，年輕人真的容易陷進去。」

　今年兩會期間，全國人大代表李君建議，加大對網貸監管力度。他認為，雖然網貸一定程度上可以緩解人們在不同年齡階段，因收入不均而導致的消費力不平衡問題，但存在申請門檻低、准入條件簡單、計息方式不規範以及非法催款等非常明顯的問題。

　「溫水煮青蛙」透支年輕人未來

　業內人士分析認為，網貸平台提供的分期付款會弱化年輕人的危機意識，並透支未來。一件商品分期後每個月可能只需要還100元，壓力不大。有了這樣的心理，年輕人可能會分期購買很多東西，這些分期累積起來就是一筆不小的款項，並且會持續很久。

　中國地方金融研究院研究員莫開偉曾撰文指出，消費觀念的改變、網貸平台放貸門檻低，以及資本營造的慫恿年輕人敢於超前消費、過度負債的社會氛圍，是我國「負債一族」人群越來越多的主要原因。

　多位受訪對象反映，網貸平台在宣傳時只展示日利率或者月利率，給用戶造成一種很划算的假象。事實上，這種低日利率對應的是高年利率。

　以部分網貸平台宣傳的「借1000元，日息0.5元」為例，其對應的年利率為18%。記者查詢發現，2月20日發布的1年期貸款市場報價利率（LPR）則為3.85%，即千元日息0.1元。

　西南財經大學經濟學院副教授張安全介紹，在行為經濟學上，這種做法被稱為框架效應，即用不同的話語表述同一個問題，以此引導人們做出不同的決策判斷。

　「同樣的事情，用不同表述，讀者的感受和反應是不一樣的。」張安全說，以日為單位計算利息，會讓用戶覺得沒什麼壓力。

　此外，由於網貸平台往往月底和月初才出賬單，年輕人在收到賬單前，往往對自身負債情況沒有概念。

　多位受訪年輕人表示，每個月都要還債讓他們感覺很疲憊。

　「我自己算了一下，如果一直用下去，我連個廁所都買不起。而且隨着年紀增長，父母逐漸老去，我們得具備一定的抗風險能力。」林雨辰說。

　王越然至今不清楚每筆貸款的利息到底有多少。因為都是分期還款，懶得算利息的具體金額，「我覺得很多人和我一樣，借錢借到一定程度就會麻木，不敢面對現實。」

　全國人大代表陳海儀在廣州互聯網法院調研發現，11萬多件涉互聯網糾紛案件中，超六成被告人是35歲以下青年，且呈現持續攀升趨勢。

　對此，她在今年兩會中建議，引導和規範網絡平台有序正當經營，完善徵信體系，防範多頭借貸風險；對年齡在35周歲以下、欠債金額在1萬元以下的涉網絡糾紛案件，實行執行和解前置，慎用懲戒措施。

　3月17日，銀保監會聯合五部委發文要求，小額貸款公司不得向大學生發放互聯網消費貸款，進一步加強消費金融公司、商業銀行等持牌金融機構大學生互聯網消費貸款業務風險管理，未經監管部門批准設立的機構一律不得為大學生提供信貸服務。

　分析人士認為，由於目前諸多網貸平台主要還是以小貸公司的牌照來進行放貸，所以這次發文幾乎叫停了針對大學生群體的消費貸業務，但對於更大基數的年輕人來說，需要藉助更多力量走出可能陷入的網貸泥沼。