近年隨着智能手機普及，電子支付在世界各地都愈來愈流行，消費者只要用手機「嘟」一「嘟」，就能輕鬆付款，不須再袋著一大堆「散銀」，免去找零錢的麻煩，交易快捷方便。港府這兩年向市民派發電子消費券，既振興經濟，也令香港各類電子支付平台大收旺場。

    香港商報記者姚一鶴 韓商

    自從港府派發電子消費券，香港市民用電子支付明顯大增。據支付寶香港方面表示，自新一輪電子消費券派發至今，已有15萬用戶用完5000元電子消費券，總金額達7.5億元。現時全港已有逾10萬間零售商戶支援支付寶香港電子錢包付款，涵蓋大型連鎖店、便利店、超市、街市、食肆等。

    WeChat Pay交易金額增長六成

    WeChat Pay HK亦表示，由4月7日港府派發第一階段消費券起計兩個月，截至6月5日為止，WeChat Pay HK總交易金額較去年電子消費券派發後兩個月(2021年8月1日至2021年9月30日)增長60%。其中，增幅最明顯的零售類別，尤其是超市便利店、服飾及電子產品，交易筆數增長約160%。截至2022年4月底，WeChat Pay HK註冊用戶已突破500萬，覆蓋全港15萬間本地商戶，包括用於乘搭交通工具及網購等。

    八達通卡營業及市務總監李玉兒早前在網上記者會指出，在新一輪消費券有70%市民以八達通獲取消費券，過去數月在消費券帶動下，八達通新增商戶數目按年上升3倍，每月錄數千家商戶加盟，預期第二階段消費券推出後，刺激作用仍大，商戶生意額可望錄數倍增長。

    電訊商數碼通(315)副行政總裁譚樂文近期向媒體透露，電子消費券推出首3日，與前一周的日均比較，數碼通門店及網店的總銷售額升幅達九成，而且首3日以消費券支付佔整體訂單一半，當中門市以八達通支付最多，佔75%；網店則以AlipayHK最多，達35%。

    事實上，今天本港不少街市小商販都開始使用電子支付。旺角街市檔主告訴記者，這兩年消費券帶動電子支付，他們專門增添裝置開設電子掃碼支付，剛派發電子消費券的一段時間，很多市民會用電子支付來消費。

    目前本港的電子支付市場十分多元化，至少有14種電子支付平台，基本上可分為三大類別。

    三大類別電子支付

    第一類是預付卡。當中港人最熟悉的首推八達通，在香港各大類公共交通工具均可使用，是本港土產出品，不經不覺已經使用了25年，除了實體八達通卡外，亦有手機AppS。這類要預先交錢才能使用的電子支付平台，還有微信支付、支付寶、Tap & Go及TNG Wallet，多用於小額交易。

    第二類是信用卡扣帳。這類電子支付平台最早期是PayPal，在智能手機仍未出現時已有，在拍賣網站ebay使用，交易時不必向網站透露信用卡資料。隨着智能手機出現，同類的Apple Pay和Google Pay，還有手機製造商推出的Samsung Pay和Huawei Pay相繼出現。

    第三類是直接銀行轉帳的電子支付。滙豐銀行旗下的PayMe及中國銀行旗下的BoC Pay，就是這一類。這類銀行轉帳用「轉數快」就更方便，雖然「轉數快」不是獨立的Apps，但實際上幾乎所有本港的網上銀行平台均可使用。

    研究指港企積極用電子支付

    信用卡巨頭Visa今年2月發表一份環球研究報告，訪問了來自香港、新加坡、加拿大、美國等9個市場共2250間少於100名員工的小型企業，和5000名18歲以上的成年消費者。該報告針對香港小型企業，研究發現：90%受訪企業視採用新的電子支付方式為企業發展的基礎，較全球平均值(73%)高。95%受訪企業稱，將於今年接收非接觸式或更多的電子支付方式，較全球平均值(82%)高。92%受訪企業預計會在10年內完成全面電子支付轉型，較全球平均值(84%)高。

    研究指出：56%受訪者預計今年將更頻繁使用電子支付，僅2%消費者表示會減少使用，31%受訪者曾因實體店沒支援電子支付而不購物，68%受訪者預計在未來10年內將全面無現金支付。

    環顧全球，瑞典是目前全球「無現金化」程度最高的國家，據瑞典央行統計，其現金交易只佔整體經濟的1%至2%。中國內地電子支付交易金額近年更加領先全球。據來自《人民日報》的數字，2021年內地銀行共處理電子支付業務2749.69億筆，金額2976.22萬億元人民幣，按年同比分別增長16.90%和9.75%。

    電子支付平台香港選擇最多

    近年電子支付平台在全世界各地盛開，許多國家和地區都有多種電子支付平台選擇。內地電子支付市場規模雖然龐大，但幾乎由兩大巨頭微信支付和支付寶寡頭壟斷。香港作為國際金融中心，電子支付系統眾多，起碼有14種選擇，肯定在全球位列最前面位置。僅次於香港的就是台灣，當地電子支付平台也有13種之多。至於第三位由日本同韓國打平手，各有11種電子支付平台。

    各種電子支付平台中，以蘋果公司的Apple Pay、谷歌公司的Google Pay，因為掌握智能手機系統之便，使用範圍最廣、最全球化，也是全世界最多用戶使用的電子支付平台。

    中國內地兩大電子支付巨頭，隨着中國經濟實力崛起，也衝出中國進軍國際，凡有中國旅客以及中國商人的地方，必定可見到微信支付及支付寶的蹤影。

    八達通與轉數快應推廣至內地

    本港現時有兩大超強的本土電子支付系統，第一個是全港市民都有用的八達通，第二個是2018年金管局啟動的快速支付系統「轉數快」，早已在香港獨當一面，可惜兩者都未能衝出香港。

    八達通早在2012年已推出嶺南通跨境卡，推動粵港兩地互聯互通。事實上，眾多內地交通卡，最初都是仿效八達通系統，但八達通進軍內地困難重重。至今八達通只是局限在香港使用，未能推廣到大灣區使用。

    轉數快最好用

    「轉數快」全稱「快速支付系統」(FPS) 是金管局於2018年9月正式推出的支付金融基建，由香港銀行同業結算有限公司負責運作，讓市民隨時隨地進行跨銀行及儲值支付工具的即時資金轉帳，全日24小時為消費者及商戶提供安全、有效率及便捷的零售支付服務，並可用港元及人民幣進行即時支付。參考立法會秘書處的文件，今年3月初「轉數快」突破1000萬登記，首4個月累計新增近65萬個登記，每日平均成交量超過80萬宗。據金管局的數字，「轉數快」交易金額過去幾年一直持續增長，每月交易金額已突破2000億元。

    股民H先生用過香港10款電子支付系統，他認為最好用就是「轉數快」。他說：「用咗(轉數快)真係返唔到轉頭，現時好多帳單都有轉數快二維碼，掃碼就可交錢，唔使兩分鐘就搞掂！以前交石油氣費用，要寫支票，又要寄返去，幾麻煩。轉數快咁好用，應該推廣番畀內地啦。」

    資深投資銀行家溫天納認為，香港同內地的電子支付系統如何結合是一個重要課題。他估計通關之後，「香港電子支付應該在5年內取得突破。」

    【城中熱話】第二階段消費券勢掀「轉會」潮

    今年第二階段電子消費券即將在8月7日起分段發放，港府更增加了兩家電子支付營辦商滙豐銀行的PayMe和中銀香港的BoC Pay，市民可以「轉會」。事實上，有不少市民對一些電子支付平台頗有微言，例如電子支付平台Tap & Go，使用的商店就較少，對市民不太方便。即使全港最多人用的八達通，市民亦有不滿，因為八達通內最多只可儲3000元，對想消費多過3000元的市民而言，八達通明顯不適合大額消費，而且在領取第二階段電子消費券時，八達通用戶又要分三期領取，手續較其他電子支付平台麻煩。

    今次市民多了兩個電子支付新選擇，BoC Pay覆蓋7萬間網上及實體商戶，也承諾將推出一系列與消費券相關的回贈及消費優惠。中銀香港亦為商戶提供BoC Bill綜合收款服務，讓商戶受理多款支付工具，並提供多項服務費用豁免，協助商戶捕捉消費券計劃商機。

    至於PayMe用戶有超過270萬，加上自2019年3月推出商用版 PayMe for Business，已擁有逾3.4萬家網上及實體商戶使用。PayMe在6月8日公布，將推出4000萬元消費券用戶獎賞，合資格人士選擇PayMe接收消費券，可獲得獎賞，當中包括商戶消費折扣券，以及豪華電動車和其他熱門電子產品大抽獎。

    【國際視野】推回贈優惠可鼓勵電子支付

    港府派發電子消費券成功鼓勵廣大市民使用電子支付，不過，本港現時有十多種電子支付方式，許多市民只曾使用一兩種，要令香港電子支付市場健康發展，有需要鼓勵多些市民嘗試不同的電子支付平台。港府不妨參考外國的成功經驗。

    例如2019年日本政府便針對電子支付系統，推行了「現金回贈」優惠政策。在合作店家使用電子消費後，日本政府會回贈消費金額的2%至5%作為鼓勵；該政策實施9個月後，於2020年6月展現出其成果，提供電子支付的店家數量增加了不少。

    現在全日本已有超過100萬家商店可以接受電子支付，大約有九成的電子支付方式為信用卡扣帳式。更重要的是，據日本媒體《每日新聞》所做的調查研究顯示，日本50歲以下的民眾有超過五成以上，在生活中實際使用電子支付。而日本政府希望在2025年時，能夠將電子支付的實際使用比例提升至40%，並且在不久的將來能夠達到80%。