今年是《徵信業管理條例》頒布10周年，為有效化解中小微企業融資難、融資貴、融資慢問題，深圳人行深入調研了解銀企信息不對稱的「痛點」「堵點」，以完善地方徵信平台為突破口，動態跟蹤持續督導，推動政務數據變身中小微企業信用融資「通行證」，助力中小微企業融資發展取得階段性成效。

　在25日召開的深圳地方徵信平台服務中小微企業融資暢通調研座談會上，深圳人行表示，截至今年5月末，平台已實現深圳400多萬活躍商事主體全覆蓋，與深圳51家商業銀行完成技術和業務對接，累計服務企業21萬餘家，促成企業獲得融資1205億元。其中87%為小微貸款，83%為無抵押的信用貸款。

　海量數據助力秒批秒貸、即貸即用

　徵信如何切實支持金融服務實體經濟？自去年1月正式運行的深圳徵信服務有限公司（簡稱深圳徵信）交出了一份精彩答卷。深圳徵信常務副總經理劉振表示，數據是徵信能力的底座，深圳徵信「政府+市場」的模式具有海量數據優勢，該平台現已實現深圳37個政府部門和公共事業單位293張數據表、11.3億條涉企信用數據的歸集共享。並引入18家商業數據源，讓數據既實用又好用。近期又接入了亞馬遜的商業數據，以便更好地服務跨境電商企業。

　深圳徵信的平台產品「由點及面」，立足於銀行需求打造的30餘款數據產品，面向所有銀行提供，累計產品調用量已超2000萬次。該平台也積極從標準化產品向專屬特色產品遞進，有效促進銀行客戶識別和信貸投放，做到「秒批秒貸、即貸即用」。現已與建設銀行、中國銀行、寧波銀行、微眾銀行等4家銀行開展深度合作，聯合建行打造創新實驗室，共推出12款定製服務產品。

　深圳市市場監管局信用處副處長許永茂透露，下半年將開展深圳地方徵信平台第二期數據歸集。此外，為更好地服務中小微企業，深圳還將依托公共信用評價為個體工商戶開發一款線上全流程產品。

　中小微金融服務持續下沉擴面

　深圳建行科創中心副總經理付民透露，該行與深圳徵信合作的創新實驗室正積極打造業務需求與數據需求的轉換通道。已應用深圳徵信數據的「科技e貸」平台信貸產品，從申請貸款到放款8分鐘即可，上線幾個月已有近萬戶科技型中小企業註冊並測試信貸額度。該行現已引入企業人員規模、企業資助補貼信息報告等8項數據產品。截至今年5月，共調用深徵信公司數據26.7萬條，覆蓋企業超16.4萬家。

　深圳交行普惠金融事業部副總經理楊澤文表示，深圳徵信幫助該行高效地解決了信息不對稱的問題，對客戶畫像更加精準，提高了授信的準確性。今年以來，該行已累計查詢8600戶小微企業地方徵信，成功為3100戶小微企業發放貸款，累計發放貸款金額211億元。該行與深圳徵信合作推出的「高企貸」產品，主動授信國家高新技術企業，有效提升了科技企業授信覆蓋率。

　寧波銀行深圳分行擬任副行長張葉慶表示，該行去年6月份與深圳徵信合作推出的「容易貸」系列產品已授信超15億元，絕大多數客戶均為首貸客戶。其介紹，該行還將離職率等數據嵌入風險模塊，風控管理更加高效。

　微眾銀行企業市場及創新業務部科創金融經理梁煥表示，該行現已接入深圳徵信7個數據維度，數據應用場景更多，服務客戶更加下沉。截至5月末，通過調用徵信平台接口對超過6萬家企業完成授信，累計授信超過900億元。

　外資銀行陸續接入深圳徵信平台

　劉振告訴記者，除內資銀行外，滙豐銀行、南洋商業銀行等外資銀行也接入了深圳徵信平台。未來，在「金融支持前海30條」助力下，該平台還將實現與境外徵信平台的合作。

　據了解，依托「數據+規則」驅動，深圳徵信搭建「深智融」融資服務模塊，接入「深i企-找融資」專區，通過廣泛接入場景及白名單推送，直接對接中小微企業，並前置准入規則，接入深圳全市銀行現有產品，實現企業融資和信貸產品的精準匹配。

　中國人民大學財政金融學院吳晶妹教授表示，深圳做法有效整合資源，多元發力共治，有利於疏通堵點。政府+市場的模式讓公共服務與市場化服務齊進，在需求方、服務機構、政府和監管部門之間找到了共力的平衡點，形成了多方共贏。（記者 鄧建樂）