值粵港澳大灣區跨境理財通業務落地兩周年之際，日前，建設銀行廣東省分行行長張偉煜接受本報記者專訪，並對該行試點跨境理財通的運行情況、投資者的反饋、試點政策優化等進行了一一回應。

　今年通關以來，該行參加跨境理財通的客戶數量及金額較首年均有明顯增長，部分此前已簽約的客戶，也恢復了跨境理財通產品的購買。他認為，跨境理財通作為當前跨境理財的一個重要通道，較好地滿足了客戶的跨境理財需求。

　境內理財產品穩健低波動受追捧

　因南向通准入門檻高，目前內地投資者主要以高端客戶為主，如外貿企業家、人才引入計劃客群、中資企業對外高管客群、跨境置業客群、移民客群等，此類客戶更關注、也更願意嘗試全球資產配置。而且兩地投資者投資和關注的產品差異較大，其中內地投資者比較關注港澳的存款產品，港澳投資者比較關注內地的理財產品。

　中國人民銀行廣東省分行發布的最新數據顯示，截至9月末，粵港澳大灣區參與「跨境理財通」個人投資者6.06萬人，包括港澳投資者4.41萬人，內地投資者1.65萬人。

　與總量數據不同，該行的內地投資者數量是港澳投資者的3倍，但港澳投資者持有的產品市值是內地投資者的數十倍，這主要是因為該行代銷的境內理財產品穩健低波動，港澳沒有類似的產品，比較受港澳投資者追捧。

　該行過往兩年的業務顯示粵港澳大灣區居民對跨境理財通的接受程度高。如有一個澳門客戶，在業務開辦初期即簽約北向通，並在簽約完成後匯款100萬人民幣購買建信理財產品。客戶至今還不時詢問該行理財通投資金額上限是否有所調整（目前100萬上限），想再多購買一些。另外，有些客戶在體驗了理財通之後，會主動向身邊的親朋好友推薦跨境理財通功能，形成一傳多效應。

　為持續優化系統、不斷簡化便利客戶操作，張偉煜表示，建行廣東省分行按照總行統一部署，與建行（亞洲）、建行澳門分行密切合作。其中「北向通」業務，支持已開立內地建行賬戶的港澳投資者只需一次前往港澳建行網點完成資質審核，即可通過電子渠道線上完成「北向通」簽約；「南向通」業務，支持大灣區內地客戶在大灣區建行網點通過代理見證方式開立「南向通」的投資戶並簽約。南北向通均可通過電子渠道完成投資產品的購買與申贖等，做到讓客戶跑一次網點就可辦理業務，客戶體驗佳。

　試點優化方向與市場痛點高度一致

　9月底，人民銀行、國家金融監管總局以及香港金融管理局等內地和港澳金融監管機構表示將進一步優化粵港澳大灣區跨境理財通業務試點。張偉煜認為，是次優化對粵港澳大灣區居民享受優質金融服務、推進大灣區金融市場互聯互通、提升國內金融市場雙向開放水平等都具有重要意義。

　跨境理財通推出以來，很多客戶前來建行諮詢，希望能降低准入門檻，從而有更多機會參與體驗和投資，也希望能進一步豐富可售產品範圍、提高個人投資者額度等。

　據該行觀察，客戶提及較多的痛點主要聚焦在兩方面。一方面，目前跨境理財通南向通對客戶准入門檻要求比較高，要求「最近3個月家庭金融淨資產月末餘額不低於100萬元人民幣，或者最近3個月家庭金融資產月末餘額不低於200萬元人民幣」。另一方面，投資產品範圍，目前北向通可售產品為「一級」至「三級」風險等級的固定收益類、權益類公募理財產品（現金管理類理財產品除外）；南向通為低至中風險且非複雜的產品，如定期存款、債券及基金等。但境內外客戶比較關注的保險產品未納入產品範圍。

　他認為，是次優化方向能解決市場痛點，可進一步滿足客戶跨境理財需求。其中將符合要求的證券公司納入參與主體，也將豐富客戶可投資產品和服務，進一步滿足灣區居民日益旺盛的跨境理財需求，促進灣區互聯互通。

　今年已舉辦投資者教育活動137場

　投資者教育在金融市場上尤為重要。張偉煜告訴記者，建行廣東省分行以客戶為中心，以隊伍建設為支點，以客戶全生命周期需求為切入點，以資產配置為落腳點，通過三個方面發力投資者教育，幫助廣大投資者樹立正確的投資理財理念。

　該行持續加強財富管理隊伍建設，截至9月末，從事財富管理專業人員已超2600人，為做好投資者教育和財富管理服務積蓄專業力量。該行還設立了建行「龍財富」品牌，持續舉辦投資策略會、家族財富傳承巡迴論壇、黃金節等投資者教育活動，今年至今共舉辦活動137場。通過專業化活動，覆蓋廣大投資者，引導客戶培養健康的投資理財觀念。

　近年來，隨着全面淨值化的落地，在資本市場波動較大的情況下，客戶陪伴的重要性日益凸顯。該行堅持長期陪伴客戶，日益完善手機銀行「財富專區」線上功能，結合專業隊伍線下服務等不同方式觸達客戶，堅持長期服務和用心陪伴，幫助客戶跨越周期，實現長期的財富管理目標。針對跨境理財通客戶，積極開展相關金融知識宣傳和投資者教育，宣傳「賣者盡責，買者自負」理念，提高投資者對金融產品和服務的認知能力及保護自身合法權益能力。

　珠海橫琴建設跨境財富管理中心

　在辦理跨境理財通業務以外，相當一部分客戶還會有跨境資金結算、跨境財富管理、跨境資產配置等金融服務需求。該行成立了專業的財富管理團隊，涵蓋「投研策略+顧問服務+客戶服務」專業領域，通過跨境結算服務、銀行理財、基金、保險、貴金屬、家族信託、保險金信託、VIP客戶互認、權益共享等一攬子產品和服務滿足客戶綜合化的跨境金融服務需求。

　為更好地服務港澳跨境客戶，廣東省分行在珠海橫琴合作區分行建設跨境財富管理中心，致力打造成為粵港澳跨境財富管理的連通器和聚寶盆，為建行客戶提供全方位跨境金融諮詢和服務。

　張偉煜介紹，該行還依托集團一體化服務優勢，聯合建行（亞洲）、建行澳門分行，發揮自身業務全球化和服務綜合化優勢，建立合作機制，共同推進「跨境理財通」客戶營銷拓展工作。

　根據《粵港澳大灣區「跨境理財通」業務試點實施細則》要求，該行粵港澳三地機構建立了「跨境理財通」業務相關的內控制度，並建立各項合作機制，包括產品協作機制、客戶服務協作機制、業務動態監測協作機制、投資者保護機制、投訴糾紛處理機制、業務培訓機制等，確保在營銷服務、業務規則、投訴處理等管理上無縫銜接，共同做好粵港澳大灣區跨境理財通投資者服務工作。（記者 鄧建樂）