9月24日，人行在國新辦發布兩項重磅房貸政策：降低存量房貸利率、統一房貸最低首付比例。上海易居房地產研究院副院長嚴躍進認為，此次政策覆蓋存量房貸和新購房需求，覆蓋面廣，惠及力度大，為購房成本降低、持續增強購房信心、持續降低存量房貸風險發揮了積極的作用。同時有助於持續帶動居民消費，是迄今為止力度最大、惠及面最大的一項房貸政策。

中國人民銀行行長潘功勝宣布，降低存量房貸利率和統一房貸最低首付比例，引導商業銀行將存量房貸利率降至新發放房貸利率附近，預計平均降幅在0.5個百分點左右。統一首套房和二套房的房貸最低首付比例，將全國層面的二套房貸款最低首付比例由25%下調至15%。

「此次非常明確，引導商業銀行將存量房貸利率降至新發放房貸利率附近。其含義是，近期各銀行將會根據央行部署，持續降低月供族的房貸成本。」嚴躍進表示，簡單測算，若可以降低50個基點，那麼對於100萬貸款本金、30年等額本息的還貸方式，其月供可以減少300元。這也是去年首次降低存量房貸利率以來，全國第二次降低存量房貸利率，實實在在為購房者或還貸家庭減輕月供負擔。該力度雖沒有此前預期的80個基點大，但實實在在屬於國慶前夕央行給居民家庭發放的大禮包。

「針對首付比例，此次對於二套房或改善型住房落實了寬鬆的首付比例導向。過去二套房的首付比例雖然下調，但略高於首套房。但此次下調為15%，有助於促進二套房或改善型住房的首付比例和購房門檻降低」。嚴躍進簡單測算，若是一個家庭認購一套200萬總價的二套房，過去首付款需要50萬，但現在降低為30萬，直接減少20萬，自然激活改善型或換房的需求。

嚴躍進表示，此次人行兩個政策大禮包，具有三個特點。一是呼應人民群眾期盼，積極做出政策落地。比如，存量房貸降利率是今年各地呼聲最大的話題，此次降低存量房貸利率，實實在在為每個已經購房的居民家庭朋友減輕月供負擔。疊加最近幾年LPR下調和去年存量房貸利率，實際上已經較大幅度地降低了月供負擔和壓力。若考慮到2020年以來五年期以上LPR已經減少了95個基點，然後疊加此次50個基點，最近4年存量房貸利率其實可以減少大概145個基點，是歷史非常罕見的降存量房貸的政策。

「若按此計算，綜合考慮最近4年的房貸政策，100萬貸款本金、30年等額本息的按揭貸款，其月供累計已經減少了870元。換句話說，對於貸款100萬的家庭來說，每個月銀行卡其實每個月可以少支付870元。這是實實在在的利好政策」，嚴躍進分析，二套房也是類似，各地雖然落實了認房不認貸的政策，但其實很多購房形態也還是會被認定為二套房，導致購房成本還是偏高。此次默認和首套房標準一致，其實也是更大力度降低改善型住房需求和增強購房能力。

二是此次政策統籌了存量房貸和增量房貸，覆蓋面廣。存量房貸即是已經購房的家庭，月供壓力減輕很多。而增量房貸則進一步降低首付比例，進一步提高購房的能力。三是政策具有刺激消費、防範風險的導向。無論是已購房還是新購房的，都可以降低資金壓力，同時減輕成本。尤其是存量房貸本身利率過去偏高，月供違約風險增大，也會產生提前還貸等事件。此次有助於穩住存量房貸、增加新購房按揭貸款需求，對於銀行來說，有助於防範風險、拓寬業務，真正促進房貸業務的健康發展。對於居民家庭來說也是減輕負擔和提高幸福感。（記者 張麗娟）