2024年以來，上海金融犯罪案件數和涉案人數繼續呈現小幅下降趨勢，其中，非法集資犯罪案件量降幅明顯，但以康養、影視投資等為名義的案件誘導性、迷惑性更強；證券犯罪罪名集中，財務造假案件數量上升較為明顯；貸款、信用卡、保險領域詐騙風險凸顯，非法中介擾亂金融秩序；境內外「對敲」型非法匯兌案件多發，資金跨境轉移追蹤難度大；虛擬貨幣成為不法人員實施違法犯罪活動的重要工具。

    據統計，2024年至2025年上半年，全市檢察機關共受理金融犯罪審查逮捕案件784件1327人，受理金融犯罪審查起訴[ 下文所用數據，如無說明均為審查起訴案件數據。]案件1384件2671人，涉及四類23個罪名，其中，妨害對公司、企業的管理秩序罪10件33人，破壞金融管理秩序罪740件1351人，金融詐騙罪343件585人，擾亂市場秩序罪291件702人。案件數和涉案人數基本平穩，並呈現小幅下降趨勢，其中案件數下降6.80%。

    金融犯罪呈現出行為手段不斷複雜化、運營方式集團化、關聯犯罪鏈條化等趨勢特點。受理的案件呈現出以下特點：非法集資犯罪案件量降幅明顯，但誘導性、迷惑性更強。部分案件涉案金額特別巨大，社會關注度極高；非法集資名目繁雜，「傳銷+非法集資」案件不斷翻新；藉助AI技術，犯罪手段更加智能隱蔽。

    證券犯罪罪名集中，財務造假犯罪受案數量增加。新類型、新手段頻現，司法認定面臨新挑戰、新問題；犯罪組織化、鏈條化趨勢明顯，個別案件存在內外勾連；併購重組領域成為內幕交易違法犯罪「重災區」，「集團化」共同犯罪比例高，信息傳遞手段更加趨於隱蔽複雜；違規披露、不披露重要信息案件數量增長，部分中介機構「看門人」責任失守。

    貸款、信用卡、保險領域詐騙風險顯現，非法中介擾亂金融秩序。非法中介利用其對金融制度條款和審批業務流程的熟悉，利用客戶不法需求實施犯罪以謀取高額利益，在犯罪中起到重要作用，犯罪模式可複製性、可傳染性強，團夥重複性作案，社會危害性大。

    境內外「對敲」型非法匯兌案件多發，資金跨境轉移追蹤難度大。以境內外「對敲」手法進行非法買賣外匯的案件已佔此類案件的七成，犯罪人員往往通過控制境內外關聯賬戶進行兩地「對敲」，並藉助合法交易外衣掩蓋非法匯兌實質，企圖逃避監管。

    虛擬貨幣成為犯罪人員實施違法犯罪活動的重要工具。虛擬貨幣因其依託區塊鏈技術具備的匿名性、去中心化和全球流通特性，被犯罪人員利用實施違法犯罪——非法集資犯罪常以虛擬貨幣作為投資名目和噱頭吸引投資者，洗錢和非法經營犯罪易將虛擬貨幣作為支付結算和違法交易的手段方式以隱匿資金流向。

    金融犯罪智能化、產業化、跨境化趨勢明顯。案件反映出如下問題和趨勢：犯罪人員濫用數據和算法，手段更加隱蔽複雜。行為人在實施金融違法犯罪行為中，藉助最新網絡信息技術，優先選擇強加密的境外聊天軟件進行聯絡，並利用AI技術進行深度偽造，顯著擴大了金融犯罪的輻射面和影響力，加大了行政監管和刑事追訴的難度。

    犯罪人員逃避監管和反偵查意識較強。犯罪人員在相關領域專門開展研究，跟蹤掌握最新監管動向、偵查手段和司法適用標準，不斷調整犯罪方式手法，具有較強反偵查意識。

    內外勾結型金融犯罪多發，從業人員或被利誘成為共犯。案件中，犯罪人員假借合法外殼從事非法金融活動，外部資金掮客拉攏金融機構內部人員合謀騙取金融機構資金的情況時有發生。

    金融「黑灰產」鏈條化演進，犯罪危害疊加升級。金融「黑灰產」呈現規模化、組織化、隱蔽化特徵，行為樣態也日趨複雜多樣，為特定領域犯罪提供的針對性幫助，快速複製犯罪模式，加速了犯罪傳播速度和範圍。

    犯罪行為全球化、跨境化趨勢明顯，國際協作力度有待加強。跨國金融違法犯罪呈現產業化、集團化，團夥內部擁有嚴格的管理架構和分工安排，加大刑事打擊難度。

    互聯網場景下平台內控措施和風險評估有待改善。機構和平台在創新產品服務的同時應當關注對互聯網應用場景和關鍵業務環節風險測試和控制，防範風險漏洞被犯罪人員利用。

    部分社會公眾防範風險意識和能力仍有待加強。部分公眾對個人信息保護意識不強，或貪圖蠅頭小利，或抱有僥幸心理，對金融市場和投資產品認識不足，缺乏必要識別防範意識和能力。（宋健）