香港金融管理局總裁余偉文今日(30日)在金管局網站專欄《匯思》中表示，要令香港數字經濟蓬勃發展，除了以上提到的「軟基建」外，穩健的金融「硬基建」同樣關鍵。

金融基建好比一條高速公路，讓資金和金融資產能在經濟中安全而高效地流通，而「數碼橋樑」則連接金融體系的各個部分，防止其形成削弱效率、阻礙創新的孤立的「數據孤島」。因此，穩健的金融基建對於香港建立一個安全、高效及具包容性的金融系統至關重要。

金管局透過最近「金融科技2025」強化金融「交通網絡」建設。今天，他想與大家特別分享兩大重點：探索央行數碼貨幣（CBDC）及建設新世代數據基建。它們相輔相成，共同構建香港未來金融體系的核心支柱。

香港早已擁有先進的支付系統，是全球唯一擁有支援四種貨幣的即時支付結算系統（RTGS）的金融中心。2018年推出的「轉數快」進一步令零售支付更暢順便捷。「轉數快」現已融入市民的日常生活，實現跨銀行及電子錢包即時轉賬。近年，「轉數快」亦相繼與泰國及中國內地的同類系統實現互聯，為跨境支付提供更多途徑。

余偉文表示，在此良好的基礎上，金管局早於2017年便開始研究以分布式分類帳技術（DLT）為基礎的新型數碼貨幣——央行數碼貨幣（CBDC），亦即「數碼港元」。初期的工作重點是探索「數碼港元」在批發層面的應用場景，特別是用作國際貿易支付。而mBridge項目將「數碼港元」與中國內地、泰國及阿聯酋的央行數碼貨幣互聯，令跨境交易的處理時間由原本的數天縮短至僅需數秒。

「我們在DLT的探索促使我們進一步研究代幣化（tokenisation）可如何改善我們的金融系統。代幣化就如同升級至「智能公路」，能將現實世界資產，如貨幣、股票等，轉化為可作即時交易的數碼代幣，令交易更快捷、更順暢。」余偉文說。

金管局已與巴西、法國及泰國的央行合作開展跨境代幣化用例研究，並聯同業界在沙盒實驗中研究了20個代幣化應用案例，探索利用代幣化存款進行數碼資產交易結算的實際應用，同時以「數碼港元」作為生態系統的貨幣支柱。

金管局亦探索「數碼港元」在零售層面讓市民應用的可能性。最近完成的「數碼港元」先導計劃，收集了業界的寶貴經驗。在此基礎上，金管局計劃於明年上半年完成相關政策、法律及技術層面所必須的準備工作，為未來可能擴展「數碼港元」至零售層面的應用做好充分準備。

他比喻說，正如島嶼有賴橋樑連結，以免成為孤島，香港的金融體系亦需要「數碼橋樑」接通「數據孤島」。

這正是設立商業數據通（CDI）的重點。自2022年推出以來，CDI已成為安全的「橋樑」，連接銀行和多個數據提供方，短短三年，已經與26間銀行和17間數據提供方建立了穩健的夥伴關係，數據涵蓋範圍由初期的支付、電子商貿紀錄、進出口報關等，擴大至政府數據。截至2025年9月，CDI已促成逾71000宗貸款申請及審查，估計涉及的信貸批核總額超過581億港元。由曲奇餅店、甜品屋，到寵物用品店及冷凍食品進口商，不少中小企借助CDI，成功克服申請銀行貸款時的各項挑戰。現時CDI已連接公司註冊處及土地註冊處等最為可信的數據源，每月自動化處理逾150萬次查冊。

「數碼橋樑」同樣惠及個人及大型企業。隨着香港開放應用程式介面（API）框架及「戶口互聯」（IADS）服務的推行，客戶只要授權同意，就可在不同銀行及平台間安全共享資料，體驗更快捷、更便利的金融服務。目前，已推出超過1200個API，月均使用量超過9600萬次；IADS服務則由15間銀行採用，吸引逾7萬名用戶，每月處理跨行數據傳輸超過1000萬次。

余偉文表示，在踏入第十屆香港金融科技周之際，金管局將公布香港下一階段的金融科技發展藍圖，確保香港繼續走在金融科技的最前沿。敬請期待！(記者 韓商)