繼滙豐及旗下恒生銀行推出新定息按揭計劃後，中銀香港（2388）也加入戰團，推出「特優先P後H」按揭息率計劃，令按揭戰升溫。客戶可按需要選擇首2年或3年採用「特優P按息率」，年利率為最優惠利率（P）減2.32厘，以現時實際最優惠利率計算，即為2.68厘，低於滙豐和恒生的首3年定息2.93厘。

　特優P按息率年期完結後，按揭利率將自動轉為以香港銀行同業拆息（H按息率）計算，年利率為H加1.3厘，封頂息率為P減1.75厘。中銀香港表示，客戶可兼享特優P按帶來具吸引力的息率及穩定的供款優勢，以及H按較貼近市場利率走勢的靈活性。

　假設貸款額500萬元、年期為30年，現時普遍H按計劃封頂息率為3.25厘，每月供款為21760元。中銀香港最新推出的「特優P按息率」，首2年或3年息率固定為2.68厘，每月供款為20227元，較H按計劃封頂息率，減少1533元。

　中銀香港個人金融產品部副總經理劉寶萍表示，在利率走勢及調整步伐仍存在不確定性的環境下，置業人士均希望及早規劃財務安排。該行的「特優先P後H」按揭息率計劃，為客戶提供更靈活多元的選擇。首2年或3年的特優P按息率，有助客戶獲享較低及穩定的按揭利率，更有效地管理置業初期的財務開支，其後計劃自動轉為H按後，客戶可享貼近利率周期變化的靈活長遠供款安排。

　「特優先P後H」按揭計劃適用於一手及二手私人住宅市場樓宇買賣交易，以及物業套現、轉按及加按貸款，須於今年12月底或之前遞交申請，並於今年11月1日至明年4月底期間成功提取按揭貸款。

　中原按揭董事總經理王美鳳表示，中銀是次推出的「特優先P後H」按揭計劃具競爭力，對於按揭用家也具吸引力，除了按息明顯低於H按息及定按息達0.25厘至0.57厘，基於年內息率變化幅度料不大，即使本港有機會在年內跟隨美息增加，較大機會加幅僅0.125厘至0.25厘，是次新推按揭首2至3年屬P按浮息，即使上調P至0.125厘至0.25厘，有關P按息僅由2.68%調整至2.805%至2.93%，仍低於目前H按息及仍有可能低於定按息；故此是次新推的先P後H按揭具有一定吸引力。

　王美鳳又指，有關新推先P後H按揭為市場帶來革新元素，為按揭用家提供創新具慳息作用及彈性優勢的供樓計劃選項，令市場提供更多元化的按揭優惠，反映銀行對樓市具信心並持積極正面取態。

　經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示，早前有兩間大型銀行續推定息按揭計劃，而現時中銀香港推出「先P後H」按揭計劃，為置業人士提供更多選擇。按揭市場產品日益多元化，有助促進樓按市場健康發展。

　曹德明續指，市場預期聯儲局今年仍有加息可能，屆時香港銀行或會輕微上調最優惠利率（P）0.125厘。不過，即使P上調0.125厘，使「先P後H」按揭計劃的實際按息上調至2.805厘，息率仍低於H按計劃及定按計劃。根據金管局住宅按揭統計，7月H按選用比例為61%；P按選用比例為1.3%；定按選用比例為34.1%。他表示，現時中銀香港「先P後H」按揭計劃的慳息效果最為顯著，相信將吸引不少客戶選擇，預料P按選用比例將有所回升。

　星之谷按揭轉介行政總裁莊錦輝則指，該計劃目前實際利率為2.68%，較其他銀行推出的2.93%定息按揭為低，惟市場預期香港銀行會加P，所以對新計劃有所保留，並建議客戶可選用定息計劃，才實際起到預防持續加息的作用。

　莊錦輝續稱，目前市場預期香港銀行會在年底加一次P，明年再加一次，假如累計加幅達0.25%，先P後H計劃的息口優勢就會被抵消，客戶並要承受在罰息期內，因為P繼續攀升要加息的風險，除非客戶預計今次加息周期不會加多於0.25%，否則選用先P後H計劃未必「着數」。

　莊錦輝提到，今次是自2023年以來，首次有大型銀行調整P按利率，相信是一個契機，為日後減按息封頂位鋪路；同時，預期市面上按揭計劃利率亦會出現差異化，有按揭需要的客戶宜耐心比較。（記者 林德芬）