仿冒金融機構、假借徵信修復名義實施非法經營放貸業務，利用借款人徵信獲取更多金融機構貸款，再利用pos機虛構交易非法套現。今年8月，上海警方經偵總隊會同閔行分局成功偵破一起新型非法經營案，抓獲犯罪嫌疑人22名。

　據悉，今年4月，市公安局經偵總隊聯合市金融監管局進行風險研判時發現，部分借款人在貸款逾期後，突然一次性還清全部借款，同時又從多家金融機構借取更多款項。這一異常情況引起警方重視，深入核查後發現，其中為借款人提供裝修、消費等服務的相關人員竟任職於同一家信息科技公司，而部分借款人的還貸資金也來源於該公司，由此循線深挖出一個非法經營放貸業務、信用卡非法套現的犯罪團夥。

　調查發現，犯罪嫌疑人羅某曾於2024年1月在上海閔行區設立一家信息技術服務有限公司，並在外省市開設3家分支機構，先是以提供高息「過橋墊資款」歸還欠款的方式，將客戶徵信修復「洗白」;再利用「洗白」後的徵信，以欺詐、隱瞞方式獲取更多家金融機構貸款，從中收取高額墊資利息和所謂的「貸款手續服務費」。

　今年8月，警方在掌握和固定大量證據後展開收網行動，抓獲羅某、路某等22名犯罪嫌疑人。

　警方查明，羅某為增強自身可信度，故意在公司內部復刻商業銀行裝修布局，對外則謊稱其為該銀行合作方，同時招聘路某等20餘名員工，通過新媒體平台引流、電話銷售、門店接待等形式，假借「貸款居間業務」為名招攬客戶。一旦招攬成功，便以墊資還款等方式將客戶資質包裝成「已全部還清貸款、信譽和資產負債狀況良好」，再安排客戶虛構裝修、消費等用途，同時向多家金融機構集中申請貸款，並刻意隱瞞批量申貸情況。

　其間，羅某還指使員工申領多台pos機，通過刷卡偽造消費為客戶套現。羅某等人與客戶約定以墊資資金總額的9%收取月息，並額外收取後續客戶信用貸款總額10%-15%的服務手續費。

　截至案發，犯罪嫌疑人羅某等人共向40餘名客戶出借高息借款160餘次，非法放貸2600餘萬元，集中向多家銀行申請信用貸款約4000萬元並利用pos機非法套現，非法獲利達400餘萬元。

　據透露， 2025年，上海警方依託「專業+機制+大數據」新型警務運行模式，精準預警、打擊和整治突出經濟犯罪活動，全力捍衛經濟安全、優化營商環境、守護群眾財產。全年，警方經偵部門共破獲經濟犯罪案件2100餘起，為國家和人民挽回經濟損失28億餘元。(宋健)