為解決中小企貿易融資困難的問題，金管局今日將發表《Cargo項目建議報告》，提出20項建議，推動香港貿易融資生態現代化。金管局將於今、明兩年分階段把政府貨運物流及貿易數據源接入「商業數據通」（Commercial Data Interchange，CDI），協助銀行更全面了解企業的貿易活動及供應鏈狀況，並減省批出融資前後的監察工作。

提升供應鏈透明度 減少抵押要求

「期望透過提升企業在供應鏈中的透明度，讓以往較難取得貿易融資的公司，減少向銀行提供抵押品的需要。」金管局助理總裁（金融基建）周文正表示，過去較難取得貿易融資的企業，主要來自出口商及入口商，期望未來透過CargoX的構建，讓出口及入口商可在較短時間內獲銀行批出融資款項。

金管局副總裁李達志補充，根據全球研究顯示，目前僅約一半貿易融資申請最終能成功獲批。「一方面銀行人手有限，且中小企難以以『磚頭』作抵押取得融資；另一方面，銀行亦憂慮出現『一單兩借』而導致『爆煲』風險，最終拒絕相關貿易融資申請。」

政府物流貿易數據分階段接入CDI

為協助中小企更容易取得貿易融資，《CargoX項目建議報告》提出，金管局將與運輸及物流局、機管局、商經局及相關政府部門合作，分階段把政府貨運物流及貿易數據源接入CDI。

周文正預料，運輸及物流局的港口社區系統，以及機管局的香港國際機場貨運數據平台，將於今年內與CDI對接；而商經局的貿易單一窗口，則預期於明年接入。金管局期望，透過將貨運物流、貿易及報關數據數碼化，有助銀行更全面掌握企業的貿易活動及供應鏈狀況，同時減省人手處理流程，特別是交易前後的監察工作。

授權銀行共享中小企賬戶數據

金管局亦建議，把貿易對手資訊的數據提供方接入CDI，並開放企業過往的貿易交易記錄，以加快開戶及交易監察流程，同時協助銀行掌握全球買家及賣家的分布網絡，促進信貸批核流程自動化。

鑑於不少中小企的財務及公司資料，包括交易記錄、發票支付狀況及結算時間表等，仍以紙本形式保存，為降低銀行對紙本文件的依賴，金管局在報告中建議，透過CDI的授權機制，便利銀行之間安全共享中小企的往來賬戶及儲蓄賬戶數據。周文正預計，相關數據測試將於今年內進行。

研接入稅務資料 推數碼身份應用

至於未來會否進一步接入稅務局資料，周文正表示，金管局一直與稅務局保持溝通，目前仍需進一步驗證可行性。此外，金管局亦建議推動在貿易交易中應用數碼身份，以簡化企業開戶流程，並便利銀行進行身份驗證、認識你的客戶（Know Your Customer，KYC）、認識你的客戶的客戶（Know Your Customer's Customer，KYCC）及反洗錢篩查等工作。

李達志指出，過去10年不少國家曾由私人機構推出類似CargoX的平台，但最終因缺乏政府數據支援，成效未如理想而結束營運。他表示，有信心CargoX在掌握政府數據後，能夠成功運作。

李達志： 將推進與內地貿易數據生態連結

香港與內地及東盟國家貿易關係緊密，為把握經貿往來所帶來的機遇，金管局在《Cargo項目建議報告》中提出，將與內地相關機關聯手，推進與內地貿易數據生態的連結，並透過「商業數據通」（CDI）連接東盟及《區域全面經濟夥伴協定》（RCEP）成員的電子港口系統，引入不同地區的貿易數據。

金管局副總裁李達志強調，推出Cargo並非排斥內地與東盟以外的國家，亦與中美貿易戰無關。他解釋，現階段聚焦拓展內地及東盟市場，主要是基於香港與相關地區貿易關係密切，有助項目較快取得實際成效。不過，他亦坦言，在發掘東盟國家貿易數據商機方面，仍處於初步探索階段。

推進兩地「單一窗口」系統對接

除與內地機關合作推進貿易數據生態連結外，商務及經濟發展局亦會與內地推進兩地「單一窗口」系統對接，推行「一單兩報」，並同時探討與東盟單一窗口互聯的可行性，以促進貿易文件的數據共享。

金管局期望，透過上述措施，進一步鞏固香港作為領先國際貿易樞紐的地位，加強與內地及東盟等地區運輸網絡系統的融合，提升整體效率、透明度及競爭力，為市場帶來更多貿易融資機會和相關服務，同時透過香港深化內地與東盟及中東地區的連接。

此外，為更好把握香港與全球各貿易夥伴之間的貿易數據所帶來的機遇，金管局亦在《Cargo項目建議報告》中提出，將研究連接海外貿易走廊，並採用全球互通的數據及文件標準。

商業數據通已促成逾8.2萬宗融資

「商業數據通」（CDI）自2022年底推出以來，成功協助中小企解決「融資難」問題。金管局指出，截至去年12月底，銀行透過使用CDI促成的貸款申請及審批超過8.2萬宗，涉及信貸批核金額逾664億元。

使用CDI貸款利率平均低36基點

金管局副總裁李達志透露，較多使用CDI的銀行，其批出貸款的平均利率，較其他銀行低36個基點，反映銀行透過CDI進行數據為本的貸款審批，有助降低企業的融資成本。

資料顯示，CDI屬近年建立的重要金融數據基建。企業（尤其是中小企）可透過CDI，與銀行分享來自不同數據源的商業數據，從而優化銀行處理貸款申請及貿易融資流程。企業亦可更便捷地獲取融資，加快營運模式及供應鏈轉型，在環球貿易市場中保持競爭力。

目前，CDI已與特區政府的「授權數據交換閘」（CDEG）全面對接，並開放予所有參與CDI的銀行使用。首個接入的政府數據源為公司註冊處，銀行可直接獲取公司名稱、註冊辦事處地址及股本結構等公司資料。

此外，銀行亦可透過CDI連接公司註冊處，進一步簡化中小企的網上開戶流程、貸款申請及KYC（客戶身份驗證）程序。

Cargo非取代CDI 兩平台互補

對於金管局繼CDI後部署推出Cargo平台，會否令外界誤以為Cargo將取代CDI，李達志回應稱，Cargo與CDI之間確實存在部分功能重疊，但強調Cargo的構建並非旨在取代CDI，而是期望未來可將Cargo與CDI加以串連，發揮互補效應。（記者鄺偉軒）

頂圖：金管局發表《Cargo 項目建議報告》，就推動貿易融資生態現代化提20項建議。